北京建行特色机制缓解小企业融资难题

 　　北京建行特色机制缓解小企业融资难题

　　为缓解小企业融资难题，中国建设银行北京市分行将小企业服务作为转变业务发展方式、调整业务结构和收益结构的重要举措，强化小企业服务在业务发展战略中的重要支持作用，建立特色机制、搭建合作平台、坚持产品创新。

　　建立小企业专营服务机构。为贴近市场、贴近客户、贴近社区，缩短服务半径，建行北京市分行在组织架构上以“小企业信贷工厂”为模板，优化成立了覆盖北京市各行政区域的38家消费信贷中心，通过一站式的服务，将受理、审批、发放、回访等业务环节集中操作，缩短处理时间，提高了服务效率，突显专业专注于小企业金融服务的特征。

　　在重点区域建立特色分行。2012年2月8日，建行北京市分行在京成立了中关村分行，成为四大国有商业银行中首家设立二级分行服务科创企业的金融机构。中关村分行定位为全功能分行，较传统

　　组织架构实现了三个“提高”，一是提高服务的灵活便捷性;二是提高“科技金融”服务水平;三是提高产品创新的活跃程度。目前中关村分行推出的“通”系列产品，为小企业量身打造便捷差异化的全方位服务，通畅了园区企业的融资之路。

　　创新打分卡评价体系。银行传统对公信贷业务强调对客户评级授信，此方式对于大型企业较为适用，但是面对有着“短、频、急”特征的小企业客户而言，采用评级授信方式开展业务，过于关注企业的财务报表和经营情况，依赖客户的评级认定，差异化、精细化水平不够，环节多、流程长、效率低。为此，建行北京市分行积极研究小企业客户特征，采用评分卡的形式进行客户准入和核定，不同类别的评分卡设置不同的指标和参数，着重考察企业的履约能力、个人信用、资产状况等，具体指标包括企业基本情况、合作关系、经营情况、个人负债情况等，通过打分卡代替评级授信，直接快速完成客户评价，大大提高业务处理效率。

　　建立模板化、差异化的风险控制体系。在大力发展小企业业务的同时，建行北京市分行还采取有力措施，加强风险管理。在贷前环节，建行北京市分行将风险防范工作前移，由审批人与客户经理共同开展平台调研，充分了解平台基本情况，并有针对性地，制定“一户一策”的金融服务策略，提高营销环节风险识别能力。在贷后管理上，建行北京市分行加强对行业性风险的了解和分析，针对不同行业类型客户分别制定差异化的贷后走访模板，借助社区、商会、协会、商圈等机构力量，全面了解客户生产经营情况、资金运作情况、产品销售情况，及时发现和规避风险，准确把握不同客户贷后服务工作重点，有效开展贷后风险防范工作。