注血小微企业 建行力拔头筹

 　　注血小微企业 建行力拔头筹

　　2011年以来，动荡的全球经济让中国经济运行中也出现诸多“不适”症状。对外资和外需依存度较高的深圳更对外围形势更是高度敏感。但深圳自身又引领着中国经济转型升级的方向，在此过程中，小微企业的融资问题一度成为经济发展最明显的瓶颈。

　　去年以来，金融生态发生了明显的改变。金融资本开始大力支持小微企业发展。在深圳，建设银行深圳分行将小微企业贷款提升到全行发展战略的高度，对本土小微企业的贷款余额、投放额和客户总数均排名第一。在本地小微企业寻求金融支持时，建设银行已成为首选的金融解决方案服务商。

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　　传统行业提升品牌

　　茶行可成大生意

　　深圳悠谷春茶叶有限公司是建设银行深圳分行在龙华北站茶城的首位小微企业客户。目前在深圳有六家茶行。集品鉴、咨询、销售于一体。经过多年的精雕细琢，已成为绿茶领域的知名品牌。

　　泡上一壶绿茶之后，公司总经理孔晓澄介绍，茶行业内的小商家多采取稳健经营、细水长流的风格，做几百万的生意，很少需要银行的贷款。尤其2011年之前的近十年间，整个市场都是稳健前行。但到2011年底，他发现茶叶市场明显在加速，“再不圈地就弱势了。”这是孔晓澄的判断。

　　正在此时，建行龙岗支行的客户经理来找到他。孔晓澄在此之前针对绿茶已做了一年多的品牌化经营，初见成效，正想进行扩张。与客户经理唐海峰沟通后一拍即合。不过孔晓澄介绍，要想好好做茶的生意，尤其做个好品牌，不能太急。做茶最缺的是人才，茶艺师是一门相当讲究的艺术活，培养一个成熟的茶艺师要花一年的时间。即使扩张，也是稳步慢行去扩张。这也很考验银行客户经理的耐心。

　　孔晓澄首次贷款只有80万元。但到今年的贷款额已提升到150万元。对茶业来说，每年3月20日至4月20日的采茶周期，是最集中用款的时间。大部分采购都需要现金即付。今年悠谷春在深圳的预算采购量达到七、八百万元。

　　采摘、加工到配送的全流程大概需要15天时间，但后端的销售则往往在未来一年时间里完成。“出款大、回款长”是他们这个行业的特点。

　　负责北站茶城信贷业务的建行龙岗支行行长助理向仁斌介绍，他们从2011年底开始开拓北站茶城的信贷业务，2012年放贷1500万元左右;2013年的目标是做到3000万元以上的规模。

　　孔晓澄称，在与建行建立联系之前，他若有资金周转需求，往往通过较为规范的私人借贷，利率限定在月息一分，周期在一两年左右。目前建行贷款的利率远低于此，且客户经理和支行、分行专业人员经常前来提供有益的信息和行业咨询服务。

　　孔晓澄的规划是：未来三到五年时间里，从6个分店拓展到20个分店;进一步强化品牌和营销;通过改良技术进行产品提升。而这个从小到大到品牌化的过程，建行小微企业服务人员将全程参与。“他们对各行各业的品牌进化过程更加了解，能给我提供非常到位的帮助。”孔晓澄说。

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　　新兴产业长期培育

　　助力深圳成长最快的动漫公司

　　深圳是国内较早关注动漫产业的城市。但在罗湖区的动漫基地内，仍有大量小微动漫创业公司仍在艰难成长期。欢乐动漫是近年来较快成长起来的一家。其成长与建行的长期支持密不可分。

　　欢乐动漫总经理王桂林介绍，该公司成长相当不易。早期创业的三人一开始就约定了“不抛弃不放弃”，2001年他们感觉到了资金压力，开始有贷款需求。当时除了建行，还有一家商业银行也与他们建立了联系并且很快就放款。但在后续对接中，他们感觉建行在金融服务上更优。

　　“建行在很多适合我们的会议上、各类推介会，都会想到我们并邀请我们参加。专门为我们量身定做的推介会也有好多。”王桂林说，从这一点她可以感觉到建行对小企业成长的用心扶持，而不是仅仅把自己定位在放款者的角色。

　　做动漫产业的公司往往没有抵押，只有用版权等虚拟资产作为抵押物。对银行来说有更高的风险，也需要更好的甄别力。王桂林认为建行做到了既大力扶持，又很好地控制了自身的风险。客户经理杨月每周两次来跑企业。“资金流程上他们会如实跟进，看我们的钱用在了哪里，是否有效果，并且及时申报分行，这种监管对我们自身也有好处。”王桂林说。

　　而且在后续的多元化服务中，建行善融商务也让王桂林感觉到了进一步合作的空间。目前欢乐动漫有50多款产品放到了善融商务进行推广和销售。

　　据了解，欢乐动漫在2010年贷款500万元，2011年贷款800万元，到2012年的贷款已经有1800万元。王桂林介绍，公司已经有5000分钟的动画片制作量，2012年的销售额达到了4500万元规模。其中给建行、腾讯、中信等公司制作的宣传片就有上千万元的收入。而长制作的动画片方面，目前深圳仅有华强集团可比。

　　“动漫产业全流程的运作，必须有强大的资金做后盾。任何一个项目，资金不到位就不要去碰。”王桂林说，经营至今，她最强调的就是人要懂得感恩。对建行在公司成长过程中的支持，不能忘记。目前发展成型，很多资本都想进入欢乐动漫提供支持，但他们最钟情的是建行这样能提供长久和可信赖服务的金融机构。

　　●全行战略

　　铸就市场第一份额

　　小微企业是重要的经济元素，作为中国中小企业最为密集、发展最为活跃的城市之一，目前，深圳共有中小企业达40余万家，占全市企业总数9成以上。建行根据总体战略定位，结合小微企业业务特征，提出服务“社区金融”的理念，并明确了小微企业业务要向“零售化”和“小额化”转型，不断夯实客户基础，重点发展小微企业业务，使有限的信贷资源，支撑服务更多的小微企业客户群体。

　　建行深圳分行传统上以经营国家基本建设、中长期贷款为主要特色，客户结构以大中型企业为主。分行刘军行长到任后，认识到小微企业，特别是为“衣食住行”服务的小微企业生存发展空间巨大，指示对小微企业发展提出“细致、可操作性强的系统解决方案”。经过深入调研，主动了解和研究小微企业特点和融资需求，建行深圳分行改变传统服务大中型企业的经营体制、营销模式和服务流程，因小而变，在服务小微企业的组织架构、体制机制、人力资源、审批流程、信贷产品、贷后管理等方面全面创新，积极探索既适应小微企业发展、又符合银行实际的金融服务新模式，开创了大银行服务小企业的新路。

　　深圳建行从2011年至今已召开6次关于小微企业业务的专题会议，每年开年第一个会议即为小微企业专题会议。充分体现了深圳建行正逐步将小微企业作为战略业务加以高度重视。

　　建行深圳分行小微企业拓展数量大幅度增长。截至2012年末，深圳分行小微企业业务信贷总额436.73亿元，比年初增长91.61亿元，占全行对公信贷总额13 .52%;小企业贷款余额242 .73亿元，比年初新增73.34亿元。小微企业授信客户2291户，占全行对公授信客户总数70.93%;当年纯新增小微企业 客 户1 1 8 1户 ，比 去 年 同 期 增 长46.22%;小企业贷款投放达186.25亿元。深圳建行目前120多家网点，操作小微企业信贷业务客户经理多达300多名。

　　2012年建行深圳分行在本地银行中，小微企业的贷款余额、投放额和客户总数均排名第一。

　　●未来

　　加强渠道建设，推动批量化平台营销

　　为适应小微企业发展的营销模式相应变革，建行深圳分行推出依托“两会两圈”(两会指商会和协会，两圈指商圈和客户圈)批量营销客户模式，通过“两会两圈”平台搭建，“多快好省”地发展小微企业。“两会两圈”已成为小微企业发展的重要战场。

　　深圳建行也为专业市场提供一体化融资服务。建设银行深圳市分行在对华强北商圈、东门商圈、西部珠宝城、大地城红木市场、华南城原料城、笋岗家居饰品专业市场、布吉农批市场(海吉星)以及古玩城市场等两会两圈客户进行充分调研的前提下，结合专业市场客户的不同需求，设计了一揽子服务，提供一体化解决方案。从贷款服务上，通过专业市场业主担保“商易贷”、联贷联保、联贷助保、抵押放大、信用贷款等多种途径增信，商户既可通过公司申请小企业融资。也可通过个人办理个人助业贷款。在结算服务上，建行提供针对性的产品组合。以EPO S、结算通、信用卡、网银、手机银行等产品为基础，组合多种服务套餐，为商户提供快捷、优惠的服务，特别是专为个体商户资金结算打造的结算通业务，便宜、灵活、提供多渠道支持套餐和批量转账。