为进一步提升小微企业金融服务水平,丰富小微企业融资渠道,中国建设银行在开发上线股票质押融资服务系统的基础上,推出定向支持小微企业的“股贷通”业务。
股票质押融资服务系统利用专业模型对证券押品进行价值评估和动态监控,并通过中国证券登记结算有限责任公司“证券质押供需信息发布平台”远程办理质押登记,实现了质押登记、价值评估、动态监控、风险预警等全流程电子化管理,通过服务效率提升为进一步降低小微企业的融资成本预留了一定空间。该系统还能为小微企业客户提供证券质押方案咨询、代办质押登记、市值分析、流动性管理等一揽子相关服务。
小微企业“股贷通”业务在股票质押融资服务系统的支持保障下,将证券质押作为缓释风险的主要手段,通过简化信贷流程,拓宽了小微企业融资渠道,提高了融资效率和便捷度。据建行广东省分行中小企业部负责人介绍,该业务主要特点是,对借款人不进行信用评级和一般额度授信,通过评分卡打分快速选择客户;对传统的质押贷款进行了大量针对性优化,以适应小微企业融资“急、少、频、短”的个性化特点。
建设银行长期以来致力于为资本市场提供一流的银行服务,凭借多年的专业经验研发出股票质押融资服务系统,实现对证券质押品的统一规范管理和动态实时监控,有效地控制小微企业信贷业务风险,提高风险缓释能力和资本节约水平;在此基础上适时推出小微企业“股贷通”业务,帮助小微企业盘活存量资产,切实解决小微企业融资难问题,实现服务资本市场与支持实体经济的有效结合,是建设银行认真落实国家信贷政策、积极履行社会责任的又一创新举措。
建设银行推出
小微企业“政府采购贷”业务
为充分发挥银政合作平台作用,发挥政府在信息、资源、公信力等方面的优势,解决小微企业融资难、融资贵的难题,建设银行于近期研发推出了平台类信贷产品——小微企业“政府采购贷”。
“政府采购贷”是建设银行为签订政府采购合同的小微企业办理的,以财政性资金作为还款来源的人民币流动资金贷款业务。主要具有以下特点:一是基于政府采购活动的供应链融资。在充分把握政府采购交易背景和履约状况的基础上,以采购合同项下的应收账款作为质押,以应收账款未来现金流作为直接还款来源。二是覆盖签约、履约全流程的融资模式。分为采购合同融资模式与应收账款融资模式,覆盖了从供应商签订政府采购合同、履行合同约定义务到付款人结算付款的全流程。三是批量化的业务营销方式。重点采取依托政府机构的批量化营销方式,与集中采购机构或财政部门等政府采购相关部门合作,批量化获取中标政府采购项目的小微企业信息。
小微企业“政府采购贷”的推出,有利于进一步扩大建设银行小微企业客户基础,对小企业业务发展具有重要作用。一是密切银政合作关系,争取财政资金账户结算业务,获取其他金融服务主办行地位。二是通过推动与政府部门合作搭建客户推荐平台,批量化受理政府平台推介的小微企业,为小微企业提供了新的融资渠道,有效提高了小微企业的贷款获得率,降低小微企业融资成本。三是保障交易背景真实性,锁定还款来源,降低业务风险。
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