建设银行湖南省分行产品展示柜

　　近年来，建行湖南省分行以支持地方经济发展为己任，强化资源倾斜，加大信贷支持力度，创新金融服务产品和渠道，积极支持和促进长沙地区经济社会发展。截至2014年7月末，长沙地区各项贷款占全行贷款总量的45.15%和增量的34.36%，占当地四大行贷款总量的37.93%和增量的40.83%。小微企业贷款余额211.05亿元，较年初新增25.16亿元，省政府领导对此给予高度评价。

　　建行湖南省分行一直将小微企业金融业务作为支持长沙经济建设和发展的重要抓手，坚持一手抓品牌建设，一手抓产品创新。为突出小企业金融服务特色和品牌，在长沙地区组建成立了长沙小企业经营中心，配备了专职人员，实现了机构、人员、服务渠道和服务手段的专营化，小微企业信贷从受理到审批2个工作日完成且其贷款不受信贷规模限制，有效提升了小企业业务市场竞争力。为满足小微企业客户“短、小、频、急”的需求，建行湖南省分行积极创新金融产品。近年来，形成了系列产品，包括“成长之路”、“速贷通”、“小额贷”、“信用贷”等四大系列，现在有40多个产品，全面覆盖了小微企业客户的服务需求。根据小微企业所处不同的行业、生命周期和发展阶段，提供差别化的产品和服务组合。尤其针对财务信息不充分的小微企业，专门开发了信贷审批流程和“评分卡”业务系统。

　　小微企业系列金融产品

　　善融贷

　　1.产品简介：“善融贷”是指建行依据小微企业交易结算及结算账户活跃程度，对结算稳定并形成一定资金沉淀的小微企业发放的，用于短期生产经营周转的可循环的人民币信用贷款业务。

　　2.贷款对象：经国家工商行政管理机关核准登记的小企业，重点支持建行小额无贷户。

　　3.贷款额度：单户“善融贷”贷款额度最高为200万元(含)，在贷款额度有效期内随借随还、循环使用。

　　4.贷款条件：面向建行结算客户，纯信用、审批快、办理易、可循环。

　　税易贷

　　1.产品简介：“税易贷”业务是指建设银行对按时足额纳税的小微企业发放的，用于短期生产经营周转的可循环的人民币信用贷款业务。

　　2. 贷款对象：经国家工商行政管理机关核准登记的小企业，重点支持A级纳税信用等级企业。

　　3.贷款额度：单户“税易贷”贷款额度最高为200万元(含)，在贷款额度有效期内随借随还、循环使用。

　　4.贷款条件：正常纳税企业，纯信用、审批快、办理易、可循环。

　　租贷通

　　1.产品简介：是指建设银行向卖场内小微企业商户发放，用于缴纳租金和管理费的人民币流动资金贷款业务。卖场是指拥有并提供固定经营场所，收取商户租金(含管理费，下同)，并对商户进行管理和提供服务支持的企业法人。包括百货商场、专业市场、小商品市场、商业街和商贸楼等。

　　2.贷款对象：经国家工商行政管理机关核准登记的、在卖场中经营的小微企业客户。

　　3.贷款金额：单户贷款金额最高可达400万元。

　　4.贷款条件：

　　(1)符合国家产业政策和建设银行信贷政策，依法合规从事生产经营,近两年无环保违法记录和食品安全违法记录，能够依法纳税;

　　(2)在卖场具有固定的经营场所，与卖场签订合法的租赁、管理合同;按时缴纳租金，在卖场内无欠租记录;

　　(3)企业主及其配偶品行端正，无不良嗜好，无不良信用记录。

　　供应贷

　　1.产品简介：是指建设银行为特定优质客户的上游供应商——小微企业办理的，并以两者之间具有真实交易且无争议的应收账款作质押的贷款业务。

　　2.贷款对象:经国家工商行政管理机关核准登记的、作为付款人上游供应商的小型和微型企业。

　　3.贷款额度:单个借款额度最高可达1000万元。

　　4.借款人条件:

　　(1)持有人民银行合法的贷款卡(证)，并年检有效;有固定的经营场所，合法经营;在建设银行开立结算账户;

　　(2)符合国家产业政策和建设银行信贷政策，能遵守银行有关规定，无不良信用记录;

　　(3)实际控制人素质良好、无不良信用记录，愿意承担连带责任保证。

　　助保贷

　　1.产品简介：建设银行向“小微企业池”中企业发放，在企业提供一定担保的基础上，由企业缴纳一定比例的“助保金”和政府提供的风险补偿金共同作为增信手段的信贷业务。

　　2.贷款对象：经国家工商行政管理机关核准登记的小企业法人。

　　3.贷款额度：最高可达2000万元。

　　4.贷款条件：

　　(1)需要列入助保贷的“目标客户库”名录，该名录内企业由助保金管理机构和建设银行双方各自推荐，经共同审查通过后进入名录;

　　(2)借款人应满足在建设银行办理信贷业务的基本要求;

　　(3)符合当地区域产业发展战略和扶持政策，符合建设银行行业信贷政策;

　　(4)人民银行征信报告中无不良信用记录;

　　(5)企业在其他第三方征信渠道中无不良信用记录;

　　(6)客户在建设银行开设基本结算账户或承诺结算占比在80%以上，同意办理“助保贷”满足其融资需求，并愿意配合建设银行开展“助保贷”业务。

　　速贷通

　　1.产品简介：是指建设银行为满足小企业客户快捷、便利的融资需求，对财务信息不充分的借款人不进行信用评级，在分析、预测企业第一还款来源可靠的基础上主要依据其提供足额有效的抵押(质押)担保而办理的信贷业务。该产品曾获中国中小企业协会、中国银行业协会和金融时报社评选的“最佳中小企业融资方案”。

　　2.贷款对象：经国家工商行政管理机关核准登记的小企业法人。

　　3.贷款额度：单户借款额度最高可达2000万元，低信用风险业务除外。

　　4.贷款条件：

　　(1)在建设银行开立基本结算账户或一般结算账户;符合建设银行行业信贷政策;企业实际控制人或主要股东承担连带保证责任(低信用风险除外);建设银行认为必要的其他条件。

　　(2)可采用商品房住宅、商铺、办公写字楼、土地使用权、标准工业厂房等提供担保;可采用建设银行认可的标准仓单、动产、银行承兑汇票、定期存单、国债等提供担保;可采用建设银行认可的担保机构或AAA级企业提供担保。

　　贷款办理流程

　　1.中小企业客户提出借款需求;

　　2.提供相关资料;

　　3.贷款行贷前调查;

　　4.贷款行审查审批;

　　5.通知中小企业客户签订相关合同、办理贷款手续;

　　6.贷款发放。

　　经典案例

　　建行助力小企业数年长成“大树”

　　湖南湘牛环保实业有限公司是省内环保行业综合实力最强的骨干企业。作为中国无机膜工业技术应用龙头企业，该公司在工业废水处理、无机膜应用技术方面处于国内领先地位;其中，“涂装废水处理及回用技术”被确认为国家先进污染防治示范技术;“造纸白水及中段废水治理工程”被确认为国家重点环境保护实用技术示范工程;“无机膜处理含油废水技术”被确认为国家重点环境保护实用技术。该公司连续多年被评为湖南省“重合同、守信用”、“AAA”级诚信企业。建行湖南省分行从2009年对其开始信贷支持，当时为其推荐了小企业“速贷通”业务。该项业务以其办理手续简便、快速赢得了客户的认可，很快客户将其全部业务转移到分行办理。目前该公司已成长为建行忠诚客户，客户规模也已经壮大为中型客户，正在积极准备上市。