来源:济宁日报 小编:张金雪 发布时间:2015年02月05日
内容导读: 济宁作为典型的资源型城市有着突出的经济发展优势,然而鲁西南地区农业发展一直是值得关注的问题,如何将富农惠农与风险防控相平衡,做大做强我市的个人支农贷款业务,是建设银行济宁分行一直在思考的问题。
济宁作为典型的资源型城市有着突出的经济发展优势,然而鲁西南地区农业发展一直是值得关注的问题,如何将富农惠农与风险防控相平衡,做大做强我市的个人支农贷款业务,是建设银行济宁分行一直在思考的问题。
以泗水为例,泗水近年来经济发展良好,尤其是农村养殖户、经营业户养殖或加工能力提升,融资需求增长加快。而农村养殖农户贷款难以提供有效抵质押物,无法及时获得融资,制约了农户生产经营的扩大。为有效解决养殖农户融资难的问题,同时控制贷款风险,建行济宁分行逐步探索有效支农贷款模式,拓展个人支农贷款支持领域。2014年以来,建行济宁泗水支行认真落实中央扶持“三农”的政策精神,紧跟建行总行、省分行加快个人贷款业务结构调整和创新步伐,密切结合济宁市的区域经济特点,积极创新,大胆探索,在原有支农贷款风险控制模式(“企业+银行+农户+保险”)的基础上,通过政府增信,成功引入政府支农风险补偿金,首推“五位一体”风控模式,为国家强农惠农富农政策的顺利实施提供有力的金融支持。
目前,在“五位一体”支农贷款风控模式下,泗水当地也已形成“龙头企业+养殖户”的养殖产业模式。由泗水新绿集团有限公司为订单养殖户提供贷款担保,并免费提供场地、技术等服务。该公司为农户提供保姆式全程物流管理和跟踪服务的方式,让养殖户在短时间内掌握现代化养殖的管理技术,规避生产经营风险,农户养殖的肉牛出栏后需以市价出售给新绿公司,有效的解决了养殖户的销售难题。另外引入保险公司——人保财险泗水支公司为养殖户提供养殖险,降低贷款意外风险,也确保了贷款安全。与此同时成功引入政府支农风险补偿金,泗水县政府为养殖户补贴部分保费,并出资成立风险补偿基金,银行最高可按10倍放大贷款。在该模式中,人保财险泗水支公司为每头牛提供320元的养牛险保费,泗水县财政补贴220元,养殖户承担100元,最高保额为8000元。政府提供保费补贴,人保财险亦为养殖户让利,与上级公司协调,将保险费率由6%降至现在的4%。政府的加入,不但提高了养殖户贷款额度,也意味着贷款风险的降低。通过以上信贷模式,建行济宁泗水支行有效扶持了养殖业产、供、销一条龙的创新经营模式,不仅解决了农户贷款担保问题,也保证了贷款风险的可控,极大程度上规避了生产、销售、信用、贷后等风险,对当地养殖农户和农业龙头企业的发展发挥了积极作用。同时,进一步密切与政府管理部门的合作,加大了县域农业经济支持力度,更快更好地支持了小微企业发展、服务“三农”。
政府希望做大肉牛养殖产业链,龙头企业希望订单养殖户规模化养殖以稳定肉源,养殖户希望通过融资获得规模效益,保险公司希望养殖业险种的覆盖面积进一步扩大,银行业希望提供资金的同时降低贷款风险,“五位一体”支农贷款风控模式实现了农户、银、企、保险公司、政府五方共赢的局面。其中,获利最大的无疑是个体养殖户,家住泗水县泗张镇的秦先生便是其中一位。秦先生是泗水县肉牛养殖大户,与亲戚合伙养殖肉牛600头,分别养在四个标准化养殖棚里,出栏后每头收益为2000到3000元。“养殖肉牛效益虽好,但风险较大、要求较高,我的肉牛较大,买来就有900多斤重,每头价值在11000至13000元,而且牛育肥期为6到8个月,每头牛每个月饲料花费需500元左右。从入栏到出栏,雇用人工、水电费折算下来,每头牛还能分摊200多元成本呢。”秦先生介绍,肉牛养殖一次性投入大、成本高,资金占用时间长,没有良好的资金支持根本做不好养殖业。“有了政府这一块的支持,我的贷款额度有了很大的提升,现在我从建设银行已经成功的拿到一笔200万的贷款,肉牛也增加到了1000头,我计划来年再增加几个养殖棚供肉牛使用。”秦先生告诉记者。
据建行济宁分行负责人介绍,泗水县像秦先生这样的养殖户很多,他们需从内蒙、东北等地购进7至9个月大的架子牛,路途遥远,牛易病死。同时,养殖户缺乏规模养殖的场地,没有合适场地、防疫等相关配套就很难保证,无法降低养殖风险,泗水支行首推“五位一体”支农贷款风控模式,成功引入保险、政府,有效解决了养殖户生产、销售、经营中的难题,使得泗水县肉牛养殖业已达到规模化,2014年肉牛存栏量历史性的突破了5万头。该负责人还告诉记者,建行济宁泗水支行是首个在全省建行内实行“五位一体”支农贷款模式的分支机构,截至目前,已成功发放个人支农贷款11户、金额1190万元,正在组织上报贷款申报材料8户,正在营销准备上报的12户,贷款金额高达2200万元。山东省分行高度重视,将尽快在全省建行系统内大力推广“五位一体”支农贷款风控模式,进一步满足农户生产生活资金需求,切实提升农户生活质量、保障农业生产。
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