借互联网+再造建行网络金融成主渠道

　　“建行不是脱离建行体系做互联网银行和直销银行。”近日,建行网络金融部总经理黄浩在接受媒体采访时,详解了其互联网金融战略:运用互联网思维和技术进行银行体系的再造,运用‘互联网+’连接传统银行业务、渠道和技术,而不是打造孤立于银行集团的主业和体系之外的银行。要牢牢把握以客户为中心,用互联网的思维和方法来改造整个建行。要围绕“综合性、多功能、集约化”的经营战略,构建与全渠道产品和服务高度融合的全方位互联网金融体系,通过整合多种金融、非金融服务,在平衡风险与收益的基础上提升客户体验,为客户实现更大价值。

　　互联网金融渗透到所有业务与产品

　　正是围绕这一定位,建行的互联网金融渗透到所有业务、所有产品,形成了“三大渠道”(网上银行、手机银行、微信银行)+“三大生活平台”(善融商务、悦生活、惠生活)+“三类创新产品”(在线缴费支付、网上投资理财、网络信贷融资)+“三项智慧技术”(数据挖掘、金融云、客服“小微”)+O2O服务体系连接线上线下。

　　以去年底上线的快贷为例,快贷是基于客户历史信用和交易记录数据的全线上信贷产品,针对个人提供从贷款申请到支用的一站式体验。““快贷”业务现已覆盖300多个城市,近千家贷款机构承办业务,取得了市场、客户和基层的良好反响。目前,“快贷”累计发放45亿元,超过20万客户从这项服务中获益。

　　“目前,手机等智能终端已超越PC,成为网络接入的主流设备。”建行相关负责人向记者介绍,截至2015年6月底,手机银行客户数达1.64亿户,位居同业首位。在行内异地转账、跨行转账、缴费等交易中,手机银行绝对交易量已全面超过个人网银。

　　除此之外,二维码支付、非接触式近场支付、手机账号支付、手机快捷付等移动支付工具也正崭露头角。在2014年的“双十一”电商活动中,建行客户使用移动支付的比例更是超过50%。基于此,建设银行明确提出了移动优先战略。在应用互联网思维方面,建行打破通过银行账号识别客户的惯常做法,同业首创“手机到手机转账”。客户转账时,无论收款方是不是建行手机银行客户,也无论他有没有建行账户,只要输入他的手机号,对方都可以收取款项。追求交易便捷性的同时,为保证客户资金安全,建行手机银行首创单一设备绑定安全机制,并且对客户做的所有交易全程加密。

　　建行网络金融部相关负责人表示,建行虽然没有开设直销银行,但手机银行已经具备直销银行开户、投资理财等功能。建行微信银行可提供项目也已超过3500项,已覆盖全国300多个大中城市。

　　建行有着1.3万余家实体网点,在金融互联网化客户习惯随之改变的潮流下,传统网点何去何从?对此,黄浩认为:“在互联网金融背景下,主流商业银行不是网点废弃,而是对其改造和升级,建立线上线下协同的全渠道服务体系,从销售、客服体系到IT架构,涉及到建行的方方面面。”

　　在此背景下,网络金融已经成为行内最主要的交易渠道、客服渠道以及标准化与低风险产品的销售渠道。建行超过七成的理财产品、六成的基金、近百分之百的账户贵金属通过互联网渠道销售。建行还创新推出“速赢”互联网理财产品。

　　智能客服一年超越人工电话量

　　“小微”是建行的智能客服机器人,在微信、短信、网银等网络渠道同时推出。关注“中国建设银行”微信公众账号,可以在第一时间收到“小微”的账户变动提醒,实时掌握金融资讯等。“小微”还能帮用户轻松办理水电费、手机话费、宽带光纤等生活缴费。智能客服已超过95533或400人工客服业务量,各渠道回复准确率均超过80%,其中微信渠道回复准确率已达90%。

　　“小微”是大数据的重要应用之一,通过非结构化数据实现较为精确的文本应答。相关负责人介绍,建行目前正在建设全新的数据仓库和多个数据实验室,并组建了上海大数据分析中心,旨在为各项业务利用数据资产开展精准服务、强化风险监控并提升客户体验。

　　据了解,建行是中国金融行业第一个在生产环节实现“金融云”的商业银行。2013年8月,建行新一代云管理平台成功上线,创造了5个工作日内交付上千台虚拟化服务器的行业纪录。

　　建行网络金融部主要负责人认为,在“三期叠加”的宏观经济新常态下,银行依靠规模高速扩张的发展方式难以为继,银行发展必须由外延式发展向内涵式发展转变。该负责人还表示:“互联网金融培育了全民线上理财观念,通过运用大数据、云计算等前沿技术,能够提升银行的数据挖掘能力,支持银行的精细化管理和营销。”

　　挖掘非金融服务的衍生价值

　　2012年起,在鏖战正酣的电商市场,建设银行立足银行业自身特点,率先于同业推出“善融商务”电商平台,成为金融同业中第一位吃螃蟹者。

　　“与别人不同,善融商务的B2C提供的是‘精挑细选’的产品,针对个人用户提供分期和消费贷款。”黄浩介绍,“B2B目前定位中小企业,打造融资、信用、商务贷款以及再融合业务。”

　　截至2015年6月底,善融商务入驻商户总量超过5.7万户,注册会员1192.9万个,当年非金融类实物商品成交金额294亿元。对于银行系电商的定位,黄浩表示,善融商务是建行为客户打造金融生态圈的拼图组成部分,是连接公司客户和个人客户的桥梁,建行希望将平台创造的衍生价值回馈客户。

　　黄浩对记者表示,善融商务是银行金融生态版图的一块重要拼图,不会因为发展善融商务而抛离金融业务。

　　建行相关负责人表示,建行下阶段的工作将深耕移动银行业务,重点围绕客户衣、食、住、行等高频应用场景,整合商户和银行资源,将金融和非金融服务延伸到客户身边;并且将持续创新移动支付产品、丰富支付手段,发展线上线下无缝对接、全流程的O2O服务。

　　“互联网金融培育了全民线上理财观念,通过运用大数据、云计算等前沿技术,能够提升银行的数据挖掘能力,支持银行的精细化管理和营销。”

　　8月16日,微众银行悄然上线,标志着互联网银行时代真的来了!传统银行在互联网金融领域的“反攻”早已打响了战役,手机银行、微信银行早已成为银行渠道延伸的“囊中之物”,多家银行布局直销银行,与此同时,传统物理网点的改造升级也在加速。

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