“融资难”、“融资贵”这是许多小微企业提得最多的字眼，也是近年来他们面临的最大问题。中国建设银行明确小微企业的发展思路和定位后，在小微企业业务模式、流程、产品、风险管理等方面进行了一系列的探索和创新，既为企业送上及时雨，又以精细化的服务持续推动小微企业的成长。
截至9月底，建行河南省分行累计向6000多户小微企业发放了近700亿元贷款，多次荣获“河南省银行业金融机构小微企业金融服务工作先进单位”荣誉称号。
需求+渠道，想小企业之所想
小企业主张经理在说起自己“起死回生”的企业时，很是激动：“多亏了建行，在关键时刻为我们送上及时雨，还助力我们的业务上了一个台阶。”
经营着一家环保设备的张经理说，去年他们公司因为资金不足面临倒闭，又没有土地证、房权证等担保抵押，是建行的客户经理为他办理了建行的“速贷通”产品，并启用了“绿色通道”为其快速贷款300万，帮企业渡过了难关。
据悉，自2005年开始，建行就在国有大型商业银行中率先专注开展小企业业务。他们入企业、多走访、深交流，全面了解小微企业的特点和需求。
—2007年，建行在同业中首创“信贷工厂”模式。把所有业务放在一个平台集中办公，客户申请一笔贷款无需再跑多个部门，满足小企业客户在融资方面“短、频、急”的需求。目前，全国建行系统已组建286家“信贷工厂”，河南省分行相继组建了9个，年内20个小企业经营中心将全部实行“信贷工厂”模式;
—2011年，建行率先试行适应小微企业特点的评分卡评价方式，并进行系统开发。在实践运用中，推出了“信用贷”、“善融贷”等产品，较好地契合了小微企业的融资需求，使普遍缺乏有效抵押物的小企也能感受到银行融资的便利和支持。
创新+专项，为小企业“量体裁衣”
“小微企业贷款业务发展除了要有一流的风险控制体系，更重要的是有‘对症下药’的创新金融产品。”建行相关负责人讲，目前建行已形成“速贷通”、“成长之路”、“信用贷”、“小额贷”四大产品体系，设计了40余项小微企业产品，基本覆盖客户各类风险缓释措施和信贷需求。
而针对小企业缺乏有效抵押物的特点，建行相继又开发了“善融贷”、“助保贷”、“供应贷”等专属产品，改变了过去银行贷款必须全部提供担保的传统做法。
而“助保贷”让经营着一家专门生产泥浆泵的企业尝到了甜头。企业经理孙先生称，企业因扩大生意流动资金不够。在找不到担保企业、抵押物不够的情况下，建行的“助保贷”让企业“喘”了一口气，只缴纳了小额保证金，就拿到500多万元的贷款，省下了一笔不菲的贷款成本。
据悉，“助保贷”业务是建行自创推出专门针对小微企业拳头重点的特色产品，由政府出资、企业缴纳助保金共同组成“助保池金”，为企业提供担保，企业使用少量抵押甚至无抵押就能从建行获得低成本资金。
探索+平台，做小企业依赖的专家
建行一直在“用心”、“用新”探索小微企业金融服务之道，“扶上马，送一程”，大银行已经成为了小微企业值得信赖的新伙伴。面对日益集群化的小微企业，建行建立了“一圏一链一平台”的客户群。
“一圈”即商圈。对商圈内的小微企业客户群，分层分类。避免散单方式带来的高成本和高风险，实现批量化生产。
“一链”即产业链。把对公和零售客户彻底打通，统一开发和管理。将客户以“1+N”的方式，向其上下游小微企业提供综合金融服务。
“一平台”即与政府和协会的合作平台。通过“助保贷”等产品，利用政府资金，组建风险补偿资金池，共同建立客户筛选、推荐、引导等信贷支持平台，应对各种可能面对的风险压力。
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